اگر زندگی افراد بسیار موفق و تاجران بزرگ را نگاه کنید، به یک نقطه مشترک در زندگی تجاری آن‌ها می‌رسید.
قریب به‌اتفاق آن‌ها حداقل یک‌ بار طعم ورشکستگی را چشیده‌اند.
ورشکستگی در کسب‌ و کارهای کوچک هم به‌ وفور اتفاق می‌افتد؛
اما ورشکستگی یعنی چه؟ چه زمانی ممکن است ورشکستگی به سراغ ما بیاید؟ چگونه از ورشکستگی جلوگیری کنیم؟ و در نهایت اگر ورشکسته شدیم، چگونه از آن عبور کنیم؟

ورشکستگی به چه معناست؟

به بیان ساده وقتی یک کسب‌ و کار (بزرگ یا کوچک) نمی‌تواند از عهده بدهی‌های خود برآید، اصطلاحاً می‌گویند دچار ورشکستگی شده است.
واژه دیگری به نام «معسر» برای اشخاص حقیقی‌ای که توان باز پرداخت بدهی‌های خود را ندارند، به کار گرفته می‌شود؛ اما واژه «ورشکسته» تنها به شرکت‌های تجاری یا کسب‌وکارها اطلاق می‌شود.

تنها دادگاه رسمی است که می‌تواند حکم به ورشکستگی یک شرکت بدهد.
در غیر این صورت نمی‌توان از این واژه برای تشریح شرایط آن استفاده کرد.
ورشکستگی می‌تواند به‌ شدت به اعتبار یک شرکت تجاری آسیب بزند؛ بنابراین باید تا جایی که می‌شود، به دنبال جایگزینی برای آن گشت.
چراکه آب‌رفته، به این راحتی‌ها به جوی بازنمی‌گردد!

ورشکستگی چه زمانی اتفاق می‌افتد و چه عواملی دارد؟

واقعیت این است که کسب‌ و کارهای کوچک به دلیلی تجربه ناکافی و محدودیت‌هایی که دارند، بیشتر در معرض آسیب‌دیدگی و ورشکستگی هستند. این دلایل را بشناسید تا کسب‌ و کار شما دچار ورشکستگی نشود!

1 ـ کمبود سرمایه:

اصلی‌ترین دلیل برای منجر شدن به ورشکستگی می‌تواند کمبود وجه نقد یا سرمایه در گردش باشد.
قبل از راه‌ اندازی یک کسب‌ و کار باید مقدار پولی که نیاز است، تخمین زده شود و تمام جوانب را در نظر گرفت.
تمام مخارج و هزینه‌ها پیش‌بینی‌ شده و اطمینان از تأمین بدون مشکل آن‌ها حاصل شود.
فقدان یا کمبود شدید سرمایه می‌تواند خود شروع یک حرکت متزلزل غیرقابل پیشگیری باشد.

2 ـ ضعف در تأمین نقدینگی:

در مراحل نخست کار، معمولاً هزینه‌ها زیاد است.
در این مرحله به دلیل اینکه هنوز جریان درآمدی ایجاد نشده است، فشار زیادی به صاحبان کسب‌ و کار وارد می‌شود؛
بنابراین عدم آمادگی برای رویارویی با این شرایط می‌تواند یک ورشکستگی زودهنگام به بار بیاورد!
نرخی به نام «نرخ سوخته» تعیین می‌کند که چه مقدار از نقدینگی به هدر رفته یا اصطلاحاً سوخت شده است.
نقدینگی یک مفهوم ارزشمند است.

3 ـ برنامه‌ریزی ضعیف و غیرقابل انعطاف:

یک برنامه‌ریزی ضعیف، پیش‌ بینی درستی از وقایعی که در آینده اتفاق می‌افتد نمی‌کند.
علت اینکه کمبود نقدینگی یا گام برداشتن به سمت ورشکستگی اتفاق می‌افتد، همین نا آگاهی و عدم برنامه‌ریزی صحیح است.
یک برنامه کاری منسجم تمام امور مالی، بازاریابی، رشد و دیگر موارد خاص را در نظر می‌گیرد.
برای راه‌اندازی شرکت و کسب‌ و کار، شاید لازم باشد ماه‌ ها فقط بر روی بحث برنامه‌ریزی کارکنید.

4 ـ آماده نبودن در میدان رقابت!

اگر می‌خواهید به‌ زودی ورشکسته نشوید، سعی کنید از رقبا جلو بیفتید.
برای تحقق این کار، باید چیزی متفاوت ارائه دهید.
ارزشی تازه در بازار ایجاد کنید یا همان کار رقبا را به شکلی متفاوت ارائه دهید.
در این صورت کسب‌وکار شما پا می‌گیرد.

5 ـ ضعف در بازاریابی!

یک استراتژی قوی بازاریابی، قبل از ورود به بازار تدوین کنید و بکوشید گام‌ به‌ گام کسب‌ و کار خود را توسعه دهید.
این کار را به روش‌های معقولانه و با ریسک کم انجام دهید. رضایت مشتریان می‌تواند بازخورد خوبی از کیفیت بازاریابی و استراتژی شما به شما بدهد.

راه‌های جایگزین در صورتی‌ که در آستانه ورشکستگی قرار گرفتیم، چیست؟

تمام این رفتار ها نیازمند اعتماد به نفس و شهامت می باشد

1- فروش اموال و دارایی‌ها:

هر چیزی که فکر می‌کنید امکان فروشش را دارید بفروشید و از این پول برای پرداخت بدهی‌های خود استفاده کنید.
از زمانی که احساس کردید دارید به ورشکستگی می‌رسید، فوراً دست‌ به‌ کار شوید.
اگر دست نگه‌ دارید، ممکن است خیلی زود، دیر شود!
شما می‌توانید مبل، جواهرات و لوازم الکترونیکی خود را در سایت‌های فروش کالا و خدمات (نمونه خارجی مثل eBay و نمونه ایرانی مثل دیوار) و به فروش برسانید.
البته این یک راه فوری برای جلوگیری از ورشکستگی است و ممکن است کمی افراطی به نظر برسد و لزوماً بهترین راه نیست!
اما اگر می‌دانید که حفاظت از اعتبار و آبرویی که سال‌ها جمع کرده‌اید، مهم‌تر است، پس از انجام دادن این کار ابایی نداشته باشید!

2- برای مدتی دست از هزینه کردن بردارید!

اگر دقیق‌تر به بودجه خود نگاه کنید، ممکن است بتوانید دسته‌ای از هزینه‌های جاری یا ثابت خود را حداقل برای مدتی کوتاه تا بازپرداخت بدهی‌هایتان، متوقف کنید.
هزینه‌هایی مثل تلفن، گاز و یا اجاره دفتر کار!
همچنین با ایجاد درآمدهای دیگر (غیر از درآمدهای کنونی) مثل اضافه‌کاری، یا انجام کارهای پاره‌وقت، مقداری زمان برای بازپرداخت بدهی‌هایتان بخرید!

3- از وام‌ دهندگان بخواهید که به شما در از بین بردن ورشکستگی کمک کنند!

در صورتی‌ که با مذاکره بتوانید از طلبکارانتان بخواهید که به شما فرصت بیشتری برای بازپرداخت بدهی بدهند
و یا از راه‌های دیگری مثل قسط‌بندی بدهند، می‌توانید زمان بیشتری برای جلوگیری از ورشکستگی داشته باشید.
در غیر این صورت سعی کنید با استفاده از ارتباطاتتان یک وام با بهره پایین بیابید و بدهی‌هایتان را پرداخت کنید.
قبل از دریافت وام، اطمینان حاصل کنید که نرخ بهره وام دریافتی پایین است. وگرنه ممکن است پایتان بیشتر در گل فرو برود!

4- یک مشاور بگیرید!

ممکن است بگویید با ورشکستگی مگر پولی هم می‌ماند که با آن مشاور استخدام کنیم؟
اما بهتر است بدانید که برخی افراد اصلاً کارشان همین است!
آن‌ها تجربه کار با طلبکاران را دارند و با تخصص خود می‌توانند از طلبکاران مهلت بگیرند، تخفیف بگیرند
و یا از آن‌ها بخواهند نرخ بهره را کاهش دهند
و یا دوره پرداخت را طولانی‌تر کنند و بعد از بازپرداخت بدهی دستمزدی از شما طلب کنند.
آن‌ها همچنین می‌توانند با نگاهی دقیق‌ تر به اموال و منابع مالی شما، روزنه‌های امیدی برای نجات شما پیدا کنند! بنابراین به آن‌ها اعتماد کنید.

5- از خانواده و دوستان کمک بگیرید!

معمولاً قرض گرفتن از خانواده و دوستان یک ایده بد است؛ اما هر قاعده‌ای یک استثنا دارد.
زمانی را برای محاسبه میزان پولی که برای جلوگیری از ورشکستگی لازم دارید بگذارید.
به‌دقت در نظر بگیرید که چقدر می‌توانید از دوستان و خانواده‌تان کمک بگیرید.
پیش از اینکه درخواست خود را مطرح کنید، طرحی را تهیه کنید که به آن‌ها نشان می‌دهد زمانی که وضعیت مالی شما تغییر کرده است،
چگونه آن‌ها را بازپرداخت خواهید کرد. به‌این‌ترتیب اعتماد آن‌ها را جلب کنید.

6- بدهی‌های جاری را فعلاً عقب بیندازید!

بهتر است بر روی بدهی‌هایی که انباشته‌ شده‌اند تمرکز کنید.
درواقع بدهی‌هایی که هنوز جاری هستند، فعلاً لزومی به بازپرداخت آن‌ها با توجه به شرایط شما وجود ندارد.
در عوض، بر روی بدهی که قبلاً به جمع شده است، تمرکز کنید.
همچنین از شرکت‌های تسویه بدهی که بعداً از شما پول چند برابر طلب می‌کند، استفاده نکنید.
چون بیشتر ضرر می‌کنید. همیشه معقولانه‌ترین و کم‌خطرترین راه‌ها را انتخاب کنید.

7- روش ترکیبی درست کنید!

به‌جای مطالعه تک‌ تک گزینه‌ها، تمام لیست بالا را به‌عنوان یک انبار ابزار در نظر بگیرید که می‌توانید برای جلوگیری از ورشکستگی از هرکدام از آن‌ها استفاده کنید.
برای مثال، شما می‌توانید روش ترکیبی‌ای را به این صورت به کار ببرید:
برخی از دارایی‌ها را بفروشید، بودجه و هزینه خود را کاهش دهید، با طلبکاران خود معامله کنید و از خانواده و دوستان وام بگیرید.